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p2p投资平台如何去选?

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发表于 2017-12-20 17:42 | 显示全部楼层 |阅读模式
  2017年马上就要过去了,今年的互联网金融,可以说是最好的时代,也是最坏的时代。近日,行业巨头红岭创投宣布退出p2p投资平台行业,但监管的步伐不会随之停下,建立完善有效的监管体系是保护百姓“钱袋子”安全,是我国p2p投资平台发展正式走向规范成熟的必要举措。

  孙子有云:知己知彼,百战不殆。本小编觉得p2p投资平台,更像是“师傅领进门,修行在个人”,究竟能不能抓住机会,甄别出优质、安全的P2P投资理财平台,很多投资者表示雾里看花,看不清楚啊。对于缺乏理财知识但是有理财需求的人来说,如何选择安全靠谱的理财平台呢?今天银子铺就从“怎么选择p2p投资理财平台”这个命题来分析分析。
  1,从平台资质看
  通常这是投资者接触平台会首先看的内容,包括在工商管理部门完成注册并领取营业执照,在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记(ICP备案),按照通信主管部门规定获得电信业务经营许可(ICP证)。评估一个p2p投资平台是否可靠,除了看以上备案信息外,投资者首先应注意公司注册信息,包括注册资金、法人代表、注册地址等,可将平台工商注册号在公示网站上进行查询,核实是否一致。其次,看平台上线时间,一般运营时间长的比刚上线的平台更加可靠。再次,看平台的股东背景,像陆金所这样背靠银行背景的平台,违约成本会稍微低一些。总之,投资者可通过网站查询、电话咨询、实地考察等方式确认平台资质。

  2,从借贷环节看

  看完p2p投资平台资质后,接下来,投资者可以对网站整个借贷环节进行体验。首先选择投资产品时,看看你的投资资金平台是准备用于什么投资方向的,是否属于安全的投资领域。其次要检查是否有真实的借贷者,有不少平台会存在假标的现象,投资者可针对是否有项目借款人经常反复出现的情况进行排查,若出现这类情况,可能存在自融嫌疑。如果对项目标的进行期限拆标,导致期限不匹配,平台会产生资金流动性风险,导致兑付和提现困难。再次,出现要求把钱打进私人账户或者线下充值的平台,都是不正规的p2p投资平台。
  3,从标的质量看
  确定了项目的真实性后,标的的质量也会很大程度决定风险的大小,影响p2p投资平台发展。例如汽车抵质押、房屋抵押这种保值率较高的抵质押类借款项目,是相对受欢迎的。因为他们充足、可靠、易变现,在保管、处置环节上都比较安全。如果出现逾期,那么平台就会通过拍卖抵质押物来减少投资者的损失。同时,优质的借款项目会最大程度地披露借款人信息和证明,公开审核手续,并描述风控过程。
  4,从风控能力看
  互联网金融的本质是金融,而金融的本质是风控,安全严格的风控体系对于p2p投资平台整个行业的发展一直都是至关重要的。判断平台风控能力,第一可以从他们的风控团队入手。安全的平台应该拥有一批在金融行业和风控岗位经验丰富的风控团队,以专业的运作和措施,对优质资产端做出判断并审核,保证平台项目质量。第二,看他们的风控机制逻辑是不是缜密,项目审核状况是否良好,都能体现出风控流程的。第三,投资者资金交易中自己的信息数据保密情况也可作为平台风控能力的判断。第四,p2p投资平台的质保服务专款也是风险控制的一项重要措施。
  5,从平台高层管理看
  大多数p2p投资平台都有专门关于管理团队的介绍,投资者可以点击查看网站上“关于我们”一栏。可以观察展示的平台高管是否具有行业从业经历和实践,是否取得过相关资格认证等。一般对高管和背景遮遮掩掩的p2p投资平台要特别小心,作为互联网金融领域,
  具有丰富的互联网+金融从业经验和敏感的市场眼光的专业管理团队,才能够更加及时的了解市场发展动向。可能很多人对于p2p投资理财的知识有限,那么p2p投资平台在担任教育和引导大众的角色时,作为平台高层,就更应该具有专业而前瞻性的视角。高层的从业经历和经营判断,对平台能否规避经营风险至关重要。


  6,从合规化进程看


  只有实时跟进监管政策并不断推进合规化进程的p2p投资平台才是合格的,如果平台一直对合规化的各项标准闭口不谈,那么保准是有不可告人的秘密。从2017年的网络借贷征求意见稿来看,小编认为除了ICP证、备案,主要比较突出集中在两大块。一是银行资金存管的上线及加速银行存管本地化进程,资金存管是保障投资人资金不被挪用的最重要方式之一,平台对待资金存管及费用承担的态度在一定程度上能说明问题。二是禁止互金平台与金交所的合作,严格控制行业大标、不合规标的的增量,使不合规的存量的标的逐渐化解。

  7,从信息披露透明度看

  当投资者很难对项目的安全性做出专业判断时,可以从p2p投资平台披露的信息是否全面进行判断。平台本着对投资者负责的态度,会对平台发展的情况进行通报和披露。日常披露包括:借款资料、合同信息、运营数据、自身实力等。例如平台获得了融资,那么就将对融资方、融资后的发展、资金用途进行披露,让投资者知道平台未来的规划,增强投资者信心,这些信息披露得越全面,平台的透明度越高,也说明平台是真心诚意地在做事情。
  8,从产品服务用户体验看
  作为p2p投资平台,从用户的角度考虑业务发展也很关键,成功将用户吸引到自家平台上,如果平台不给力,再好的耐心也会被消磨。有的p2p理财平台网站上除了产品信息之外什么信息都没有公布,或者是网站做的很毛躁看起来很low的样子,那么就可以侧面反映出这类平台不太规范,对用户没有上心。优质平台往往具有较强的互联网意识和用户思维,喜欢采取新媒体等创新方式与投资者进行互动,及时反馈和回复投资者的意见和建议,不断改进客户体验,提升客户满意度,增强客户粘性。因此,我们在选择P2P投资平台时,也可通过产品服务和用户体验的改进速度和情况来判断。
  9,从收益看


  可以这么说,如果p2p投资平台的收益太低,那么投资者会减少,如果p2p投资平台的收益太高,借款人就少了。那种平均年化收益率18%的平台,投资者现在应该也是望而却步。收到内外部环境的影响,网贷收益持续下降,但是相比银行理财产品,p2p投资平台的利率优势还是十分明显的。这也表明市场由狂热期转入冷静期,朝着健康、规范的方向发展。因此收益率合理的p2p投资平台才是值得选择的,不要贪恋高利率的诱惑。

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