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律生活.盈赫:年轻夫妇巧理财 提高生活质量

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发表于 2017-4-29 14:56 | 显示全部楼层 |阅读模式

案例
网友王女士今年29岁,老公31岁,女儿4岁,正在上幼儿园,每年交学费8000元,她和老公都有固定收入,两人月收入合计13000元,去年在老家的市里面买了一套房子,月供2000元,现在无车。每个月家庭生活开销3000元左右,她和老公都买了最低档次社会保险。希望能得到盈赫资本理财师的好建议。
案例分析
购车计划:盈赫资本建议客户在购买前积累一定的资金,考虑家庭已有房贷支出,不建议分期购车。建议存款中提取10万元用于购车基金,可以购买银行6个月-12个月固定收益类理财产品。
夫妻双方保障计划:客户可考虑的保险种类为重大疾病险和意外险。考虑家有房贷,在资金允许的条件下可选择定期寿险或万能型理财保险,目前暂用5万元购买万能型寿险用于覆盖房贷风险敞口。
女儿教育储备金:盈赫资本建议夫妻双方建立子女教育储备金专户,结合家庭实际情况,每月选择基金定投的方式,每月1500-2000元合适,待还清贷款,且积累一定经济基础后,可加大女儿教育规划,选择债券基金或黄金投资。
灵活理财:王女士一家每月有5000-6000元灵活资金,此笔资金用于家庭投资规划,首先每月积累2000元成立应急准备金,用于突发事件,此笔资金可购买风险较低的货币基金。剩余3000元可用于纸黄金或基金定投,4-6年后待有一定储备之后,再做产品投资。

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