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7岁女生收20万红包 过年红包如何理财比较好?

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发表于 2015-2-26 14:11 | 显示全部楼层 |阅读模式
  马上要过春节了,刚刚入手的年终奖还能坚挺多久?对于大多数80后和一部分90后来说,春节回家,除了有七大姑八大婆的“审讯”、狂轰滥炸的聚会,还有一场钱包的考验:购置年货要钱、走亲访友要钱,新进门的女婿更要大出血。在物价与红包齐涨的春节里,不少人早已“含泪”提前算起了过年账单。
  2月5日~10日,华西都市报百名记者编辑走进成都市区内多个社区,对432名市民展开新春问卷调查,近六成受访市民春节期间的预计花费超过5000元,红包虽仍是支出的“大头”,但每个红包的起价有所降低,八成市民为长辈准备了最大的红包。
  去年一位妈妈送孩子学习理财,“她的压岁钱、零花钱都很多,我们不知道怎么办”。这位7岁的小女生在2014年的压岁钱达到20万元,爸爸常年在外做生意,妈妈并不知道怎样帮孩子管理这笔钱。“虽然很多也是我们送出去收回来的礼金,但又想让她有个‘压岁’的概念”,连续两年妈妈都为其购买了金条存入保险柜。
  怎样帮孩子管理好压岁钱同时以此作为培养其财商的好机会呢?财商教育专家方媛建议:第一,可以共同将压岁钱存为“压岁钱基金”,成立账户,孩子家长共同监管,一人拿卡,一人拿密码。第二,可以共同签署一份使用合同,父母做甲方,儿女是乙方,限定只有通过劳动才能换取基金中的一定限额。“在家庭缺钱的情况下,鼓励孩子用压岁钱支付自己的必须支出,例如学费,生活支出。在家庭不缺钱的情况下,告诉孩子这笔钱是亲友祝福你健康,健康则包括‘身体健康’、‘精神健康’以及‘财务健康’等等。”方媛特别强调,“不要对孩子说今年考试考到第三名,就拿1000元给你,这些都是在误导娃娃钱是可以控制人的。道德的东西和钱做捆绑,会产生很多负面的效果。”
  那么收到的过年红包究竟如何理财呢?下面是适合红包理财的几个渠道,妈妈宝贝们都可以瞧一瞧。
  方法一:储蓄
  希望使孩子从小就与银行结缘的最直接方式,就是让孩子定期储蓄,如果金额达到5万元以上,那还可以适当接触一些低风险的理财产品。
  适用年龄:各年龄段小朋友,其中16岁以下孩子存款需父母协助开户。
  优势:储蓄是孩子触摸经济的第一步。因此,在进行储蓄之前,家长有义务给孩子介绍银行储蓄的分类。一般来讲,银行储蓄分为活期储蓄(目前利率0.36%)和定期存款两种。在定期存款中又按照时间分为3个月(目前利率1.71%)、6个月(1.98%)、1年(2.25%)、两年(2.79%)、3年(3.33%)和5年(3.60%)。单从储蓄的角度讲,大人们的想法是如果资金暂时不用,存的时间越长越好,因为长期储蓄获得的利息是短期的倍数。但从学习理财的角度看,很多理财专家建议,让孩子尝试做每一个时间段的储蓄。
  以一个小朋友今年的压岁钱为5000元为例,如果在活期、3个月、6个月以及1年期四档各存500元,在两年期、3年期及5年期各存1000元。这样,在今年内,就会有至少三份储蓄到期,到期后小朋友还可续存,这期间如果央行调息,家长也有机会为孩子参谋要转存成哪个档位的储蓄。如果小朋友坚持按这样的分类储蓄,从第二年开始,每年都会有一张固定的存单到期。
  此外,如果从教育储蓄的角度出发,家长也可以按照孩子升学的年份,制定储蓄方案。虽然目前人民币处于降息周期,存款利率与以往相比并不诱人,但这仍是最可靠的一种财富积累方式。
  如果小朋友存款的金额在5万元以上,那在家长的帮助下,也可以尝试买一点保本保收益的低风险产品。最简单最直接的理财方式,又能够让孩子在资金进出的过程中学习金融知识,体会理财的乐趣。


  方法二:投资黄金
  这位过年收了20万红包的女生,她的妈妈就是用了这样的渠道,买了金条进行投资,黄金是唯一的全球通用货币,具有保值的功能,也许十年后或者更久以后,黄金的价格会翻好几倍。
  黄金投资,眼下是个热门。而根据中国人的传统习惯,对于黄金又有特别的好感。所以很多家长在考虑小朋友压岁钱的用途时,也会想到将压岁钱变为“压岁金”。
  适合年龄:没有特别规定,但需在家长陪同下进行。
  目前市场上通用的黄金投资方式,不外乎实物金、纸黄金、黄金T+D等复杂且风险较大,不适合普通投资者,尤其是孩子们不易操作,所以,简便、安全的实物黄金是目前最普遍的投资手段。
  目前,压岁金币、贺岁金条、黄金生肖挂件等传统黄金制品又达到了销售高峰。家长将“压岁钱”转化为“压岁金”,一来可以作为长线投资,保值增值;二来孩子能看得见、摸得着,又轻易花不掉,省去了家长代管的麻烦。
  事实上,投资实物黄金没有太多的门槛限制,也适应各阶段孩子。实物黄金的重量可以自行选择,市面上大到200克金条,小到三五克只需几百元的吊坠应有尽有;大些的孩子可以买样式单调些的纯金条,而小些的孩子则可以选择图案漂亮的挂饰、金币等。不过从理财的角度来讲,并不建议大家购买价格中包含较高工艺费的黄金饰品,如长命锁、金箔画等,其变现困难,不宜作为理财投资,那些接近于原料金价格的金条、金币才是最好的选择。
  当然,也不是所有金条都具有较大的升值空间,由于贺岁金条存在加工、运输、保险等费用,再加上回购的手续费等成本,投资贺岁金条要在黄金价格上涨约10%之后才会有收益。绝大多数贺岁金条都属于收藏型金条,除了黄金本身的价格外,还有产品题材、制造工艺、文化内涵等因素,因此在投资时一是要看发行数量,二是看收藏价值。此外,还需留意回购规定,不少金条发行机构都要求保留好金条原有包装,并附有金条编号证书,金条表面不能有划痕等。
  还有一种黄金投资方式不可忽略,那就是纸黄金,其交易过程不发生实金提取和交收清算,省去了运输、保管、检验、鉴定等费用,操作上与炒股和外汇买卖相似。目前,已经有不少银行推出纸黄金业务,投资门槛较实物黄金低,几克就能起投。另外还有一种黄金定投,也叫黄金积存,也可以叫黄金零存整取。就是每月以固定的资金购买实物黄金。当合同到期时,客户积累的黄金克数可以按照金价兑换现金或实物金。这种方式的定投,最低100元/月就可以参与。
  对于黄金这种天然货币,不要让孩子对它的理解仅停留在饰品上,而要让孩子从小懂得黄金保值升值的特性。


  方法三:基金定投
  除存银行外,用压岁钱购买基金进行理财也是一个不错的选择。但如何在目前品种不一、数目繁多的基金中挑选适合的产品则成了一个难题。
  适用年龄:6岁以上。
  当前证券市场已经开始有向好的趋势,对于年龄偏小的孩子,不需要缴纳大笔学费的前提下,实际上是可以在现在的点位买入一定数量的基金,长期持有,存在获取较大收益的机会。
  在选择具体的基金品种方面,可选择偏股型基金。购买两至三只形成组合。
  此外,目前不少银行都推出了类似于股票型基金的理财产品(类基金产品)。这类理财产品与基金运作方式非常相似,比如每份产品的面值、认购费率、赎回方式及投资方向等。但专家指出,此类产品虽然采取了类似基金的运作模式,但是并不同于基金。
  据介绍,这类产品是一种银行创新理财产品,由商业银行发行、基金公司进行投资运作。与基金相比,该类型产品多数运用动态投资策略,在高收益和低风险投资品种之间进行资产比例配置。“类基金”产品的投资范围类似于混合型开放式基金,从证券市场股票、QDII基金、新股申购乃至债券等样样皆可作为投资标的,而且投资比例限制比基金更为宽松。
  不过“类基金”产品有点局限,那就是投资门槛比较高。这类产品虽然像基金但仍然属于银行理财产品,因此门槛至少在5万元以上,理财门槛相对较高,主要针对投资者中的中高端人群发行。而基金的认购门槛大多只需1000元,采用定期定投基金,其认购门槛甚至可低至300元。
  希望通过这种小额度接触资本市场的理财方式,让小朋友在风险中提高判断能力。


  看完了“小朋友”的红包理财,那么“大人”要怎么理财才能够拿得出足够的红包呢?下面六大注意事项告诉你。
  1、年前一定要记账,没讨回来的账可以去讨回来了
  即使不回家,我们也要先记账,了解自己一年内到底把钱花在那里,如果发现有人没有还钱,这会儿就可以去讨债了,过年这个理由谁都无法拒绝。另外也要看看自己的理财产品是否已经到期,如果到期了,账上是否已经收回了本息。
  2、提前理财,购买短期固定收益类理财产品
  即使离过年只有几天,我们也要巧妙利用短期投资工具让钱多滚一会儿。比如某盛财富年化收益率7%的月月鑫,比如说1天——28天的国债逆回购,或者如果归期未定,随时都可能有钱需要支付,也可以使用余额宝。
  3、单位发的年终红包要收好,不要当作横财或是意外之财
  一般情况下,单位都会发年终奖,或者是十三薪,这笔钱也是平时工作所得,只是在年末发放而已,请不要把它当成是意外之财。这笔钱一般都不会少,大约在七八千到几万元不等,可以作为原始本金,待到积累到一定数目时就会有拳头效应。
  4、合理利用理财产品,我们可以采用过年红包月月发放的形式
  还是以某盛财富为例,月月盈的月支付率为0.8%-1.1%左右,如果在年末的时候为父母购买月月盈,那么每个月都可以让父母拿到收益,相当于过年红包被分到了每个月来支付,这样的操作对父母来说更实用,而且能让你的关爱一直伴随着他们度过一整个羊年。
  5、多运用团购、大众点评等手段,用相同的钱购买更多的东西
  嘉丰瑞德理财师本来是不主张滥用团购和大众点评的,但是,如果你已经决定了要买某一样东西,不妨好好利用团购和大众点评。在需要买同一件东西的前提下节省花销。
  6、也可以在年初就为第二年的年终红包播种
  一般情况下,收益率和投资期限是呈正比的,如果每一分都是我们的主动收入,我们自然不会真的愿意完全付出,但是如果都是投资收益,我们花起来就能更加任性,所以我们最好提前就准备第二年春节的红包。如果小黄和小丁在年初的时候购买了50万的固定收益类理财产品某盛财富某盛宝,年化收益率10%-13.5%,那么在年末就有5.5万元的收益,完全可以支付所有的红包。

发表于 2018-7-19 15:52 | 显示全部楼层
我只注意到了20万的红包了...........
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